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巧避假期省利息

作者:蘇州平江商管公司

方法概述

蘇州項(xiàng)目公司與中國(guó)銀行蘇州分行所簽訂的貸款合同中還本付款期為每年4月1日和10月1日,因10月1日恰逢我國(guó)的國(guó)慶長(zhǎng)假,銀行一般不營(yíng)業(yè),銀行系統(tǒng)不做扣款處理,導(dǎo)致實(shí)際還本日期延遲至長(zhǎng)假后第一個(gè)營(yíng)業(yè)日,即10月7日扣款, 這樣就多產(chǎn)生了6天當(dāng)期應(yīng)還本金的利息費(fèi)用。

2012年在支付10月1日的本金800萬(wàn)元的操作中出現(xiàn)了上述情形,給我公司多產(chǎn)生了9170元利息費(fèi)用。

結(jié)合上述實(shí)際情況,充分考慮我廣場(chǎng)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)管控的要求及業(yè)務(wù)流程,找出問(wèn)題解決的關(guān)鍵控制點(diǎn),然后進(jìn)行分析探討,避免多產(chǎn)生利息費(fèi)用。

操作流程

首先,充分分析貸款合同,從中找出有利于我公司的條款,并及時(shí)與項(xiàng)目公司、我公司顧問(wèn)律師以及銀行之間進(jìn)行協(xié)調(diào)、溝通,形成初步解決思路;然后與中國(guó)銀行蘇州分行信貸部門(mén)進(jìn)行對(duì)接,主動(dòng)提出明確的要求:需中國(guó)銀行蘇州分行解決我公司在每年10月1日償還本金中多承擔(dān)的利息費(fèi)用。

經(jīng)與銀行多次協(xié)商,達(dá)成一致解決方案:由中國(guó)銀行蘇州分行出具一份簽章的還本時(shí)間調(diào)整函,從2013年開(kāi)始,原貸款合同約定的每年4月1日、10月1日償還本金日,調(diào)整為每年的3月30日、9月30日。

同時(shí),我公司對(duì)上述情形及處理過(guò)程向總部進(jìn)行匯報(bào),并在融資系統(tǒng)進(jìn)行提前還款流程報(bào)批,現(xiàn)已經(jīng)總部審批完畢。

執(zhí)行效果

經(jīng)上述工作開(kāi)展,我公司擬于9月30日償還中國(guó)銀行蘇州分行1000萬(wàn)元本金,目前租金專戶資金充足。這樣,上述調(diào)整將避免我公司每年多產(chǎn)生一筆金額不小的利息費(fèi)用。

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